Để bảo vệ khách hàng trước các chiêu trò lừa đảo ngày càng tinh vi, hàng loạt ngân hàng lớn tại Việt Nam, dẫn đầu là BIDV, Vietcombank và VietinBank, đã và đang triển khai một tính năng an toàn cực kỳ quan trọng: tự động cảnh báo tài khoản nhận tiền có dấu hiệu lừa đảo ngay trên ứng dụng ngân hàng số.
Đây là một bước tiến lớn giúp người dùng nhận diện rủi ro trước khi hoàn tất giao dịch chuyển tiền.
Tính năng này hoạt động như thế nào?
Khi bạn thực hiện một giao dịch chuyển tiền nhanh 24/7 trên ứng dụng của ngân hàng (như VCB Digibank, VietinBank iPay Mobile), hệ thống sẽ tự động phân tích tài khoản của người nhận. Nếu tài khoản đó có dấu hiệu đáng ngờ, một màn hình cảnh báo sẽ hiện ra trước khi bạn xác nhận giao dịch.
Hệ thống sẽ đưa ra cảnh báo dựa trên ba dấu hiệu chính:
-
Thông tin không khớp: Tên chủ tài khoản không trùng khớp với Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư.
-
Nằm trong "danh sách đen": Tài khoản người nhận thuộc danh sách cảnh báo lừa đảo do cơ quan chức năng hoặc các ngân hàng khác cung cấp.
-
Giao dịch bất thường: Tài khoản có lịch sử giao dịch đáng ngờ, chẳng hạn như nhận tiền từ nhiều nguồn lạ trong thời gian ngắn hoặc có liên quan đến các hoạt động rủi ro khác.
Đây là một nỗ lực chung của toàn ngành ngân hàng, được triển khai theo từng giai đoạn. Trong đó, BIDV là ngân hàng tiên phong và đã ghi nhận hiệu quả rõ rệt khi giúp giữ lại hơn 100 tỷ đồng cho khách hàng. Tiếp nối, Vietcombank hiện đang trong giai đoạn thử nghiệm, còn VietinBank đã chính thức áp dụng tính năng này từ tháng 7/2025. Cũng trong tháng 7, hai ngân hàng lớn khác là MB và Agribank cũng đã bắt đầu tham gia triển khai. Sau giai đoạn đầu với 5 ngân hàng này, tính năng sẽ được nhân rộng ra các ngân hàng thương mại khác trên toàn hệ thống.
Để hỗ trợ tính năng này, Ngân hàng Nhà nước đang tích cực xây dựng một kho dữ liệu tập trung về các tài khoản ngân hàng có dấu hiệu đáng ngờ. Tính đến tháng 6/2025, kho dữ liệu này đã thu thập được thông tin của hơn 350.000 tài khoản.
Cơ sở của hệ thống này là việc làm sạch và đối chiếu thông tin khách hàng với Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư. Tính đến nay, hơn 117 triệu hồ sơ khách hàng cá nhân đã được đối chiếu, đảm bảo thông tin định danh chính xác, phục vụ cho việc nhận diện các tài khoản gian lận.
Điều quan trọng cần nhấn mạnh là hệ thống này chỉ đưa ra cảnh báo để bạn cân nhắc, chứ không tự động chặn giao dịch. Quyết định cuối cùng về việc có tiếp tục chuyển tiền hay không vẫn hoàn toàn thuộc về bạn.
Tính năng cảnh báo là một công cụ bảo vệ hữu hiệu, tuy nhiên, sự cẩn trọng của người dùng mới là yếu tố quyết định. Hãy luôn:
-
Nâng cao cảnh giác: Đọc kỹ các cảnh báo từ ngân hàng. Nếu thấy thông báo về tài khoản lừa đảo, hãy dừng giao dịch ngay lập tức.
-
Kiểm tra kỹ thông tin: Luôn xác thực lại số tài khoản và tên người nhận với người mà bạn đang giao dịch qua một kênh liên lạc khác.
-
Bảo mật tuyệt đối: Không bao giờ cung cấp mật khẩu, mã OTP, hay thông tin cá nhân cho bất kỳ ai qua điện thoại, tin nhắn hay các đường link lạ.
KV
