Lời mời hấp dẫn và hậu quả khôn lường
Tại thành phố Ninh Ba, tỉnh Chiết Giang (Trung Quốc), ông Chu nhận được 4,1 triệu NDT (hơn 14,4 tỷ đồng) tiền bồi thường giải tỏa nhà ở. Muốn tìm nơi gửi tiền an toàn, ông Chu ban đầu định chọn một ngân hàng quen thuộc.
Ảnh minh hoạ
Tuy nhiên, khi đến giao dịch, một nhân viên ngân hàng nhiệt tình giới thiệu với ông một "sản phẩm tiền gửi sáng tạo" với lời quảng cáo đầy hấp dẫn: lãi suất cao hơn nhiều so với gửi tiết kiệm thông thường, không rủi ro, đảm bảo cả gốc lẫn lãi. Nghe có vẻ quá hời, ông Chu bắt đầu dao động. Để chắc chắn, ông nhiều lần hỏi lại và chỉ quyết định gửi toàn bộ số tiền sau khi nhận được cam kết từ nhân viên ngân hàng.
Sự thật phũ phàng
Sau một năm, khi đến ngân hàng rút tiền, ông Chu phát hiện số tiền gốc 4,1 triệu NDT đã không còn trong tài khoản, thay vào đó chỉ còn lại 180.000 NDT (hơn 634 triệu đồng) tiền lãi, và khoản này cũng chưa thể rút ngay. Khi liên hệ với ngân hàng để làm rõ, ông mới nhận ra rằng sản phẩm ông mua không phải là tiền gửi ngân hàng thông thường mà là một sản phẩm tài chính có rủi ro.
Khi yêu cầu gặp lại nhân viên tư vấn, ông được thông báo rằng người này đã rời khỏi ngân hàng. Quá trình tìm hiểu sau đó cho thấy để lấy lại số tiền gốc, ông Chu cần làm việc với một công ty tài chính bên thứ ba, đơn vị phát hành thực sự của sản phẩm này. Điều này đồng nghĩa với việc sản phẩm ông đầu tư không thuộc sự quản lý trực tiếp của ngân hàng, mà liên quan đến một tổ chức tài chính khác.
Ảnh minh hoạ
Trước sự phản đối của ông Chu, quản lý ngân hàng tiếp nhận vụ việc và giải thích rằng khi sản phẩm tài chính đáo hạn, ông sẽ được nhận lại tiền gốc, nhưng không có bất kỳ cam kết nào về lợi nhuận hay mức độ rủi ro. Nếu thị trường biến động khó lường thì ngay cả khoản lãi 180.000 NDT cũng có thể bị ảnh hưởng.
Không đồng tình với cách xử lý này, ông Chu cho biết sẽ sử dụng đến pháp luật để bảo vệ quyền lợi của mình. Trường hợp này đặt ra vấn đề về trách nhiệm của ngân hàng trong việc tư vấn sản phẩm tài chính, cũng như mức độ minh bạch khi giới thiệu các sản phẩm đầu tư đến khách hàng.
Bài học từ vụ việc của ông Chu
Sự việc của ông Chu không chỉ là câu chuyện cá nhân mà còn đặt ra vấn đề lớn hơn về trách nhiệm của ngân hàng trong việc tư vấn tài chính cũng như quyền lợi của khách hàng khi tham gia các sản phẩm đầu tư.
Sau khi phát hiện số tiền 4,1 triệu NDT của mình có nguy cơ mất trắng, ông Chu quyết định sử dụng biện pháp pháp lý để đòi lại quyền lợi. Theo quy định của pháp luật, nếu khách hàng bị lừa dối hoặc cung cấp thông tin sai lệch trong quá trình ký kết hợp đồng, họ có quyền yêu cầu hủy bỏ hợp đồng và được hoàn trả lại tiền gốc.
Tuy nhiên, để làm được điều này, khách hàng cần có bằng chứng chứng minh rằng họ đã bị tư vấn sai lệch. Trong trường hợp này, ông Chu phải chứng minh rằng ông đã đến ngân hàng với mục đích gửi tiền tiết kiệm nhưng lại bị nhân viên dẫn dắt để mua sản phẩm tài chính có rủi ro mà không hề hay biết.
Ngân hàng cũng có trách nhiệm cung cấp các bằng chứng liên quan để chứng minh giao dịch này là minh bạch, bao gồm ghi âm, ghi hình quá trình tư vấn và báo cáo đánh giá rủi ro mà khách hàng đã đồng ý. Nếu ngân hàng không thể xuất trình những tài liệu này, họ có thể phải chịu trách nhiệm pháp lý và hoàn trả lại khoản tiền gốc cho ông Chu.
Vụ việc này là một lời cảnh báo về việc đầu tư tài chính mà không tìm hiểu kỹ. Khi đối mặt với các cơ hội đầu tư hấp dẫn, mỗi người cần tỉnh táo và thận trọng, tránh để những lời hứa hẹn về lãi suất cao làm mờ đi những rủi ro tiềm ẩn
Theo Baidu
Khánh Ngọc
