Theo khảo sát năm 2024 của Janus Henderson, gần một nửa số người lớn ở Hoa Kỳ (48%) không sở hữu tài sản có thể đầu tư. Và đối với nhiều người, lý do đằng sau sự trì hoãn này rất đơn giản: Đầu tư (có vẻ) quá phức tạp.
Amos Nadler, người sáng lập ra Giáo sư Phố Wall và là Tiến sĩ về tài chính hành vi và kinh tế thần kinh, cho biết đây là một lối suy nghĩ mà nếu không được khắc phục, có thể khiến nhiều người trẻ gặp khó khăn về tài chính.
"Đó là một thành kiến mà chúng tôi gọi là 'ác cảm phức tạp. Và đó là rào cản lớn nhất đối với việc xây dựng sự giàu có đối với những người không tham gia thị trường hoặc chưa từng đầu tư trước đây".
Vì sao thành kiến nhận thức này có thể khiến bạn mất tiền?
Tầm quan trọng của việc vượt qua sự sợ phức tạp
Ở mức độ cơ bản nhất, những người trì hoãn thực hiện các nhiệm vụ tài chính quan trọng cũng có cùng nỗi sợ như những người không thể bắt đầu thói quen tập thể dục. Họ không muốn mắc lỗi hoặc cảm thấy mình ngốc nghếch.
Cũng giống như một người nói rằng họ không biết chút gì về cách thức hoạt động của các thiết bị tập thể dục hiện đại, một người né tránh tài chính có thể nói rằng: "Trời ạ, điều này vượt quá khả năng của tôi'", "Tôi không phải là người giỏi tính toán", Nadler nói.
Cảm giác này về tiền bạc có liên quan chặt chẽ với một thành kiến nhận thức phổ biến khác được gọi là ác cảm rủi ro. Về cơ bản, bạn không chỉ sợ mình sẽ làm hỏng mọi chuyện mà còn sợ mất số tiền mà bạn đã dành thời gian và công sức để tích lũy. Và vì nỗi sợ mất những gì bạn có có thể lớn hơn niềm vui khi tạo dựng sự giàu có, nên bạn vẫn giữ nguyên.
Động lực là, "Tôi đã làm việc chăm chỉ vì nó, và tôi không thích rủi ro. Tôi thà giữ tiền mặt. Tôi biết lạm phát đang ăn mòn tiền mặt của tôi, nhưng thị trường rất biến động, vì vậy tôi sợ", Nadler nói.
Nhưng nhu cầu bắt đầu đầu tư — đặc biệt là ở những người trẻ — vượt xa nhu cầu tiền của bạn phải theo kịp lạm phát. Bằng cách trì hoãn dự án tài chính cụ thể này, bạn đang mất đi thứ mà nhiều chuyên gia gọi là tài sản có giá trị nhất của bạn: thời gian.
Bạn càng ở trên thị trường lâu, tiền của bạn càng có nhiều thời gian để tăng trưởng theo tỷ lệ kép. Mỗi năm bạn trì hoãn việc bắt đầu trên thị trường, bạn có khả năng mất hàng nghìn đô la khỏi giá trị tài sản ròng trong tương lai của mình.
Hãy thử sử dụng máy tính lãi kép trực tuyến và bạn sẽ thấy rằng việc đứng ngoài cuộc chơi chỉ trong vài năm cũng có thể ảnh hưởng rất lớn đến lợi nhuận dài hạn của bạn.
Hãy xem xét một người 20 tuổi đầu tư 200 đô la một tháng vào danh mục đầu tư hưu trí có tổng lợi nhuận hàng năm là 8%. Đến khi cô ấy sẵn sàng nghỉ hưu ở tuổi 67, cô ấy sẽ có 1,25 triệu đô la tiết kiệm. Nếu cô ấy bắt đầu ở tuổi 25, với tất cả các điều kiện khác giống nhau, tổng số tiền của cô ấy giảm xuống còn khoảng 830.000 đô la. Và nếu cô ấy trì hoãn mọi thứ cho đến năm 30 tuổi, cô ấy sẽ nghỉ hưu với 547.000 đô la.
Làm thế nào để vượt qua sự sợ phức tạp
Vậy, bạn bắt đầu như thế nào? Bạn luôn có thể mở một tài khoản môi giới hoặc tự cấp vốn cho một tài khoản hưu trí. Nhưng nếu công ty của bạn cung cấp tài khoản hưu trí tại nơi làm việc, việc lựa chọn tham gia có thể là cách dễ dàng hơn để bắt đầu. Chỉ định một tỷ lệ phần trăm tiền lương của bạn để đóng góp vào tài khoản từ mỗi lần trả lương và chọn một hoặc nhiều quỹ tương hỗ cho danh mục đầu tư của bạn.
Các kế hoạch này thường có các lựa chọn chi phí thấp, đa dạng hóa cao, chẳng hạn như quỹ chỉ số hay target-date funds (quỹ thời gian mục tiêu), giúp các nhà đầu tư tiếp cận được với phần lớn thị trường.
Theo CNBC
Lưu Ly
