Tài khoản ngân hàng bị đóng băng là gì?
Đóng băng tài khoản hay tài khoản ngân hàng bị đóng băng là hành động của ngân hàng nhằm ngăn chặn các giao dịch tiền ra như rút tiền, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn của chủ tài khoản.
Khi tài khoản bị đóng băng, chủ tài khoản sẽ bị giới hạn giao dịch. Khách hàng có thể vẫn truy cập được vào tài khoản nhưng không thể thực hiện được các giao dịch như rút tiền, chuyển khoản hay thanh toán tiền hàng hóa dịch vụ từ thẻ.
Tài khoản đóng băng khác gì với tài khoản bị khóa?
Nhiều người thường nhầm lẫn giữa đóng băng tài khoản và khóa tài khoản, tuy nhiên hai khái niệm này không hoàn toàn giống nhau:
Đóng băng tài khoản:
Thường do yếu tố pháp lý, vi phạm quy định, tranh chấp
Có thể do ngân hàng hoặc cơ quan chức năng yêu cầu
Có thể chỉ đóng băng một phần giao dịch
Khóa tài khoản:
Thường do người dùng nhập sai mật khẩu, nghi ngờ gian lận
Mang tính bảo mật kỹ thuật
Dễ mở lại sau khi xác minh
Việc phân biệt giúp người dùng có hướng xử lý phù hợp.
Ảnh minh họa
Vì sao tài khoản ngân hàng bị đóng băng?
Một số nguyên ngân khiến tài khoản ngân hàng đóng băng như:
- Chủ tài khoản không giải ngân các khoản thanh toán đến hạn hoặc có vi phạm khác. Khi đó, tòa án có thể ban hành quyết định đóng băng tài khoản ngân hàng của chủ tài khoản.
- Tài khoản ngân hàng bị đóng băng trong trường hợp phía ngân hàng tin rằng hoạt động của chủ tài khoản có điều đáng ngờ hoặc đã bị xâm phạm.
- Tài khoản ngân hàng có thể bị đóng băng khi chủ sở hữu qua đời mà không có người thừa kế.
- Trường hợp chủ sở hữu tài khoản ngân hàng bị nghi ngờ hoạt động bất hợp pháp thì có thể bị đóng băng bởi tòa án hoặc ngân hàng.
- Chủ tài khoản chủ động yêu cầu ngân hàng đóng băng tài khoản.
- Chủ tài khoản không tuân thủ các quy định của ngân hàng trong quá trình sử dụng.
Tài khoản đóng băng phải làm sao?
Tài khoản ngân hàng bị đóng băng không phải kéo dài vĩnh viễn nên hoàn toàn có thể mở lại được tài khoản. Dưới đây là một số cách mở tài khoản bị đóng băng:
- Chủ tài khoản cần liên hệ trực tiếp với ngân hàng để được hướng dẫn là thủ tục. Thông thường, ngân hàng sẽ yêu cầu xác minh thông tin và hoạt động liên quan đến tài khoản trong thời gian gần nhất để làm cơ sở mở tài khoản bị đóng băng.
- Nếu bị đóng băng tài khoản do nợ quá hạn thì việc mở tài khoản chỉ được thực hiện sau khi chủ tài khoản đã thanh toán đầy đủ khoản nợ.
- Nếu tài khoản bị đóng băng do nghi ngờ có hoạt động bất hợp pháp thì việc đóng băng tài khoản sẽ được dỡ bỏ sau khi việc điều tra làm rõ nghi ngờ trên hoàn tất. Trường hợp kết luật của cuộc điều tra là chủ tài khoản có hành vi gian lận nào thông qua tài khoản đó thì tài khoản có thể bị đóng vĩnh viễn.
