Điểm tín dụng là gì
Điểm tín dụng là điểm đánh giá mức độ uy tín tài chính của một cá nhân hoặc một doanh nghiệp, dao động từ 150 đến 750. Điểm tín dụng được tính dựa trên lịch sử tín dụng của bạn, bao gồm việc bạn đã trả các khoản vay và thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn hay chậm, số lượng tài khoản tín dụng đang mở và số tiền nợ chưa thanh toán.
Điểm tín dụng sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng được chấp thuận sử dụng các sản phẩm tài chính như vay vốn, thẻ tín dụng. Nếu điểm tín dụng của bạn cao, khả năng được chấp thuận cho vay và mở thẻ tín dụng sẽ tăng lên, ngược lại, điểm tín dụng thấp có thể khiến bạn gặp khó khăn trong việc tiếp cận các dịch vụ tài chính.
Dưới đây là đánh giá tương quan điểm tín dụng với khả năng duyệt vay:
Từ 150 – 321: Rủi ro rất cao, khách hàng không đủ điều kiện vay vốn.
Từ 322 – 430: Rủi ro cao, khách hàng không đủ khả năng trả nợ
Từ 431 – 569: Rủi ro trung bình, khách hàng đủ điều kiện vay nhưng xem xét duyệt lãi suất cao.
Từ 570 – 679: Rủi ro thấp, khách hàng có khả năng trả nợ đúng hạn, đủ điều kiện vay, được xét duyệt lãi suất thấp.
Từ 680 – 750: Đủ điều kiện vay, điểm rất tốt có khả năng trả nợ đúng hạn, lãi suất thấp và được phê duyệt hạn mức vay cao.
Điểm tín dụng là điểm đánh giá mức độ uy tín tài chính của một cá nhân hoặc một doanh nghiệp, dao động từ 150 đến 750.
Điểm tín dụng được tính như thế nào?
Điểm tín dụng thường được tính toán dựa trên một số yếu tố chính, bao gồm:
Lịch sử thanh toán: Bao gồm việc thanh toán hóa đơn đúng hạn hoặc có trễ hạn.
Số nợ hiện tại: Tổng số tiền mà bạn đang nợ so với hạn mức tín dụng của bạn.
Lịch sử tín dụng: Thời gian mà bạn đã sử dụng tín dụng.
Loại tín dụng đã sử dụng: Bao gồm các loại tài khoản tín dụng khác nhau mà bạn có.
Số lần yêu cầu tín dụng mới: Số lần mà bạn đã yêu cầu mở tài khoản tín dụng mới.
Mỗi yếu tố này đều ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn ở mức độ khác nhau. Điểm tín dụng cao thường cho thấy bạn có khả năng tài chính tốt và ít rủi ro khi được cấp tín dụng, trong khi điểm tín dụng thấp có thể khiến việc được phê duyệt cho các khoản vay trở nên khó khăn hơn.
Tầm quan trọng của điểm tín dụng
Điểm tín dụng đóng vai trò vô cùng quan trọng trong cuộc sống hiện đại. Con số tương tự như một "bản lý lịch" tài chính, phản ánh mức độ đáng tin cậy của bạn trong việc trả nợ.
Ảnh hưởng của điểm tín dụng
Khả năng vay vốn: Một điểm tín dụng cao sẽ giúp bạn dễ dàng được các ngân hàng, tổ chức tài chính chấp thuận cho vay với các sản phẩm như vay mua nhà, vay mua xe, vay tiêu dùng... Ngược lại, một điểm tín dụng thấp có thể khiến bạn bị từ chối cho vay.
Lãi suất vay: Các tổ chức tài chính thường xem xét điểm tín dụng để đánh giá rủi ro trước khi quyết định lãi suất cho vay. Nếu điểm tín dụng của bạn cao, bạn sẽ có cơ hội vay vốn với lãi suất thấp, tiết kiệm được nhiều chi phí lãi vay trong dài hạn và ngược lại.
Khả năng mở thẻ tín dụng mới và hạn mức thẻ tín dụng: Khách hàng có điểm tín dụng cao có cơ hội sử dụng thẻ tín dụng mới với nhiều ưu đãi hấp dẫn và hạn mức tín dụng cao, đáp ứng tốt hơn nhu cầu chi tiêu của khách hàng.
Khi sử dụng thẻ tín dụng, điều quan trọng nhất là nhớ ngày trả nợ hàng tháng.
Cách cải thiện điểm tín dụng
Khi thông tin được cập nhật trong báo cáo tín dụng của người đi vay, điểm tín dụng của họ sẽ thay đổi và có thể tăng hoặc giảm dựa trên thông tin mới. Dưới đây là một số cách bạn có thể cải thiện điểm tín dụng:
Trả hóa đơn đúng hạn: Khi sử dụng thẻ tín dụng, điều quan trọng nhất là nhớ ngày trả nợ hàng tháng. Bởi vì nếu không, bạn sẽ phải trả một khoản lãi trên số tiền chưa trả. Hơn thế nữa, nếu chưa trả khoản tối thiểu, bạn phải gánh chịu thêm một khoản phí trả chậm.
Không vay đến mức tối đa của hạn mức tín dụng: Khi mở thẻ tín dụng, bạn sẽ được cấp 1 hạn mức sử dụng 30 triệu hoặc 50 triệu đồng. Một trong những yếu tố để tính điểm tín dụng là mức độ sắp đến hạn mức sử dụng tối đa. Do vậy một số chuyên gia tài chính khuyên rằng mọi người chỉ nên sử dụng khoảng 70% hạn mức để không ảnh hưởng đến con số này. Đồng thời, đây là mức chi tiêu khá an toàn để không rơi vào hoàn cảnh không đủ tiền trả nợ tín dụng.
Không nộp đơn xin mở tài khoản tín dụng quá nhiều: Khi không có tiền để trả nợ tiêu dùng hay trả nợ thẻ tín dụng, nhiều người có một mẹo đó là mở thêm một số thẻ tín dụng mới. Như vậy, họ có thể sử dụng nguồn tiền được cấp tại thẻ tín dụng mới để trả nợ cho thẻ cũ. Đây là một cách “chống chế” trong trường hợp không đủ tiền để trả nợ.
Tuy nhiên, việc này có thể gây ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn khi mở tài khoản tín dụng quá nhiều trong thời gian ngắn.
