Quy định của pháp luật về đổi tiền
Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, chỉ có các tổ chức sau mới được phép thực hiện hoạt động thu, đổi tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông:
Ngân hàng Nhà nước chi nhánh, Sở Giao dịch Ngân hàng Nhà nước.
Tổ chức tín dụng (ngân hàng, công ty tài chính, tổ chức tài chính vi mô).
Chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
Kho bạc Nhà nước.
Như vậy, việc cá nhân hoặc tổ chức không thuộc các đối tượng trên tự ý thực hiện hoạt động đổi tiền lẻ, tiền mới để kiếm lời là hành vi vi phạm pháp luật.
Các hành vi vi phạm và mức xử phạt
Cụ thể, các hành vi đổi tiền lẻ bị coi là vi phạm pháp luật bao gồm:
Đổi tiền lẻ, tiền mới để hưởng phần trăm chênh lệch.
Thu phí đổi tiền.
Trao đổi, mua bán tiền trên mạng internet.
Mức xử phạt cho hành vi này được quy định tại Nghị định 88/2019/NĐ-CP về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng, cụ thể:
Đối với cá nhân: Bị phạt tiền từ 20.000.000 đồng đến 40.000.000 đồng.
Đối với tổ chức: Bị phạt tiền từ 40.000.000 đồng đến 80.000.000 đồng (gấp đôi mức phạt đối với cá nhân).
Ngoài ra, hành vi đổi tiền lẻ còn tiềm ẩn nhiều rủi ro khác như:
Lưu hành tiền giả: Việc đổi tiền qua các kênh không chính thống có thể dẫn đến việc nhận phải tiền giả, gây thiệt hại về kinh tế.
Lừa đảo, chiếm đoạt tài sản: Nhiều đối tượng lợi dụng nhu cầu đổi tiền lẻ để thực hiện hành vi lừa đảo, chiếm đoạt tài sản của người khác.
Việc đổi tiền lẻ để sử dụng trong các dịp lễ hội, tết nguyên đán hay các nghi lễ tôn giáo là nhu cầu phổ biến ở Việt Nam. Ảnh minh họa
Đổi tiền lẻ trong trường hợp nào là không bị phạt?
Việc đổi tiền lẻ không bị phạt khi được thực hiện tại các địa điểm được pháp luật cho phép như:
Các ngân hàng, chi nhánh ngân hàng.
Kho bạc Nhà nước.
Tại các địa điểm này, người dân có thể đổi tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông (tiền cũ, rách, mờ...) sang tiền mới mà không mất phí. Tuy nhiên, việc đổi tiền mới với số lượng lớn để phục vụ mục đích cá nhân (ví dụ như lì xì) có thể bị hạn chế tùy theo chính sách của từng ngân hàng.
