Tiền gửi có kỳ hạn là gì?
Tiền gửi có kỳ hạn là khoản tiền mà khách hàng gửi tại ngân hàng trong một khoảng thời gian nhất định với mục đích nhận lại cả gốc lẫn lãi khi kỳ hạn kết thúc. Mức lãi suất thường được khách hàng và ngân hàng từ đầu, đảm bảo quyền lợi cho người gửi. Bên cạnh đó, khoản tiền này cũng được bảo vệ bởi hệ thống bảo hiểm tiền gửi theo quy định của pháp luật, giúp khách hàng yên tâm hơn.
Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Thông tư 49/2018/TT-NHNN quy định về tiền gửi có kỳ hạn.
Theo đó, tổ chức tín dụng nhận tiền gửi có kỳ hạn là tổ chức tín dụng được thành lập và hoạt động theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng, bao gồm: Ngân hàng thương mại, Ngân hàng hợp tác xã, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài chính vi mô, Quỹ tín dụng nhân dân, Chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
Đối tượng gửi tiền gửi có kỳ hạn bao gồm:
1- Người cư trú là tổ chức, cá nhân.
2- Người không cư trú bao gồm:
a- Cơ quan đại diện ngoại giao, lãnh sự, cơ quan đại diện của tổ chức quốc tế tại Việt Nam; Văn phòng đại diện, văn phòng dự án của các tổ chức nước ngoài tại Việt Nam;
b- Công dân Việt Nam không thuộc các trường hợp quy định tại điểm e và g khoản 2 Điều 4 Pháp lệnh ngoại hối (đã được sửa đổi, bổ sung);
c- Cá nhân nước ngoài được phép cư trú tại Việt Nam với thời hạn từ 6 tháng trở lên.
Tiền gửi có kỳ hạn là khoản tiền mà khách hàng gửi tại ngân hàng trong một khoảng thời gian nhất định với mục đích nhận lại cả gốc lẫn lãi khi kỳ hạn kết thúc.
Thỏa thuận tiền gửi có kỳ hạn
Thỏa thuận tiền gửi có kỳ hạn giữa tổ chức tín dụng và khách hàng phải được lập thành văn bản. Các bên có thể thỏa thuận các nội dung khác phù hợp với quy định tại Thông tư này và quy định của pháp luật có liên quan.
Thỏa thuận tiền gửi có kỳ hạn được lập dưới hình thức thỏa thuận tiền gửi cụ thể hoặc thỏa thuận khung và thỏa thuận tiền gửi cụ thể.
Trường hợp sử dụng hợp đồng theo mẫu, điều kiện giao dịch chung trong thỏa thuận tiền gửi có kỳ hạn, tổ chức tín dụng phải thực hiện: a- Niêm yết công khai hợp đồng theo mẫu, điều kiện giao dịch chung về tiền gửi có kỳ hạn tại địa điểm giao dịch hợp pháp thuộc mạng lưới hoạt động của tổ chức tín dụng và đăng tải trên trang thông tin điện tử của tổ chức tín dụng (nếu có); b- Cung cấp đầy đủ thông tin về hợp đồng theo mẫu, điều kiện giao dịch chung cho khách hàng biết trước khi ký kết thỏa thuận giao dịch tiền gửi có kỳ hạn và có xác nhận của khách hàng về việc đã được tổ chức tín dụng cung cấp đầy đủ thông tin.
Tổ chức tín dụng quy định lãi suất tiền gửi có kỳ hạn phù hợp với quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về lãi suất trong từng thời kỳ.
Ngoài ra, tổ chức tín dụng hướng dẫn thủ tục nhận, chi trả tiền gửi có kỳ hạn bằng phương tiện điện tử thông qua tài khoản thanh toán.
Lợi ích khi lựa chọn gửi tiết kiệm có kỳ hạn
Tiền gửi có kỳ hạn là một hình thức đầu tư được các chuyên gia tài chính đánh giá cao nhờ tính an toàn và khả năng sinh lời bền vững, đặc biệt là đối với những người muốn tích lũy tài chính lâu dài. Dưới đây là những lợi ích cụ thể khi sử hình kiểu gửi tiết kiệm này như sau:
- Đầu tư sinh lời ổn định: Khi gửi tiền vào ngân hàng theo kỳ hạn, bạn không phải lo lắng về sự biến động của thị trường. Lãi suất cố định giúp bạn đảm bảo một nguồn thu nhập ổn định. Nếu áp dụng hình thức lãi kép và gửi tiền trong nhiều năm, bạn có thể tích lũy một khoản lãi đáng kể.
- Tích lũy cho tương lai: Gửi tiền không chỉ giúp bạn tạo thói quen tiết kiệm mà còn là một kế hoạch tài chính dài hạn. Khoản tiền này có thể là nguồn dự trữ để mua nhà, mua xe hoặc phòng ngừa cho các tình huống khẩn cấp như chữa bệnh hay dưỡng lão. Nếu kiên trì, bạn sẽ nhận được một khoản tiền lớn hơn nhiều lần so với số tiền ban đầu.
- Sự thuận tiện: Mọi người có thể rút tiền trước hạn mà không gặp phải giới hạn về số lần hay số tiền rút. Điều này giúp bạn linh hoạt trong việc sử dụng vốn khi cần gấp, mặc dù khoản tiền rút sẽ chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn (thường từ 0.1 - 1%/năm tùy ngân hàng).
- An toàn, ít rủi ro: Gửi tiền vào ngân hàng mang lại sự an toàn hơn so với việc giữ tiền mặt tại nhà, tránh được nguy cơ trộm cắp. Ngân hàng có hệ thống bảo mật chặt chẽ, đặc biệt khi bạn gửi tiền có kỳ hạn, khoản tiền của bạn được bảo vệ và còn sinh lời từ chính số tiền nhàn rỗi đó.
