Ít ai muốn phải nghĩ tới viễn cảnh mất việc hay thậm chí là sự ra đi của một người thân yêu, nhưng những bi kịch ấy vẫn xảy ra mỗi ngày.
Việc chuẩn bị trước cho những biến cố này có thể giúp đảm bảo gia đình bạn có đủ nguồn lực cần thiết để hồi phục. Đồng thời, nó giúp ngăn chặn áp lực chồng chất từ những khó khăn tài chính thường ập đến sau một cái chết đột ngột, một khoản chi phí y tế khổng lồ hay một đợt cắt giảm nhân sự.
Dưới đây là 5 cách mà trang quản lý tài chính cá nhân hàng đầu Go Banking Rates khuyên bạn nên làm để chuẩn bị tài chính cho gia đình trước những biến cố:
1. Lập quỹ dự phòng khẩn cấp
Có một quỹ dự phòng khẩn cấp là điều cấp thiết. Một khảo sát của tờ U.S. News & World Report cho thấy 42% người Mỹ không có quỹ dự phòng. Trên thực tế, 40% những người tham gia khảo sát nói rằng họ không thể xoay xở nổi nếu có một khoản chi phí phát sinh bất ngờ trị giá 1.000 USD (hơn 26 triệu đồng).
Các chuyên gia tài chính thường khuyến nghị mỗi cá nhân nên tiết kiệm một khoản tương đương từ 3 đến 6 tháng chi phí sinh hoạt. Có một khoản tiết kiệm vững vàng sẽ giúp gia đình vượt qua bất kỳ "cơn bão" nào.
2. Thiết lập người thụ hưởng
Một cách khác để các gia đình chuẩn bị cho biến cố là thiết lập người thụ hưởng.
Việc chỉ định người thụ hưởng trên hầu hết các chứng từ tài chính khá đơn giản, nhưng nếu không làm điều này, bạn có thể gây ra những rắc rối đau đầu cho người thân sau này. Thiết lập người thụ hưởng giúp đảm bảo tài sản được bảo vệ và tiền bạc hoặc bất động sản được phân chia đúng chỗ.
Theo giải thích từ công ty tư vấn tài chính Charles Schwab, cách thức và thời điểm tiền hoặc tài sản được chuyển giao cho người thụ hưởng có thể tùy thuộc vào loại tài khoản.
Chẳng hạn, tiền từ tài khoản ngân hàng hoặc chứng chỉ tiền gửi có thể được chi trả cho người thụ hưởng ngay khi chủ tài khoản qua đời; trong khi các quyền lợi từ tài khoản hưu trí cá nhân hoặc tài khoản môi giới chứng khoán có thể được chuyển nhượng sau đó.
3. Lập kế hoạch tài sản
Nhiều người lầm tưởng rằng kế hoạch tài sản chỉ dành cho người giàu, nhưng sự thật là tất cả mọi người đều nên có một bản kế hoạch cho riêng mình. Theo Báo cáo Hoạch định Tài sản của Trust & Will, đa số người Mỹ không có bất kỳ loại kế hoạch tài sản nào. Chỉ 31% đã lập di chúc và tỷ lệ có quỹ tín thác còn thấp hơn, chỉ ở mức 11%.
Nếu không có các văn bản di chúc hợp pháp, người thân thường rơi vào tình cảnh không được bảo vệ. Khi đó, tòa án sẽ là bên quyết định tài sản được phân chia như thế nào. Quá trình này có thể kéo dài nhiều năm và có thể không cung cấp đủ sự hỗ trợ cần thiết cho gia đình người quá cố.
4. Sắp xếp tài liệu một cách khoa học
Trong giai đoạn bối rối sau khi bi kịch xảy ra, việc tìm kiếm các chứng từ tài chính, mật khẩu hoặc các thông tin quan trọng khác có thể trở nên rất khó khăn. Sắp xếp mọi thứ ngăn nắp ngay từ bây giờ là điều thiết yếu.
Việc sở hữu một két sắt an toàn, tủ đựng hồ sơ hoặc một nơi lưu trữ cố định cho các tài liệu và thông tin quan trọng sẽ giúp giảm bớt phần nào áp lực chắc chắn sẽ xảy ra sau biến cố. Hãy đảm bảo cập nhật thông tin thường xuyên và chỉ chia sẻ vị trí lưu trữ với người thân mà bạn thực sự tin tưởng.
5. Cập nhật các gói bảo hiểm
Đối với những người trẻ, bảo hiểm nhân thọ có vẻ như là một khoản lãng phí, nhưng nó có thể cung cấp nguồn hỗ trợ tài chính cực kỳ quan trọng nếu một người thân yêu đột ngột qua đời.
Một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ toàn diện có thể giúp chi trả chi phí mai táng và tang lễ (vốn không hề nhỏ). Tuy nhiên, bảo hiểm nhân thọ không chỉ giới hạn ở những chi phí này. Một hợp đồng bảo hiểm tốt còn có thể thay thế nguồn thu nhập bị mất và chi trả cho các hóa đơn y tế còn tồn đọng.
Thư Nghiêm (Theo Yahoo Finance)
