Mới đây, trong một cộng đồng chia sẻ kinh nghiệm, kiến thức quản lý tài chính, tâm sự của một cô gái 30 tuổi, chưa kết hôn đã khiến nhiều người phải nể. Với mức thu nhập 50 triệu/tháng, hàng tháng cô đều tiết kiệm được 35 triệu (chỉ tiêu 15 triệu). Tài sản hiện có gồm 1 mảnh đất ở quê trị giá 1,8 tỷ đồng và khoảng 1,5 tỷ đồng tiền đầu tư chứng khoán, cổ phiếu cũng như cho người thân vay.
Tính ra, tổng tài sản hiện có của cô ở độ tuổi 30 là 3,3 tỷ đồng.
Dẫu vậy, cô vẫn băn khoăn không biết có nên mua nhà Hà Nội thời điểm này hay không.
Trong phần bình luận của bài đăng, nhiều người tỏ ra ngưỡng mộ cách tiết kiệm cũng như số tài sản cô đang có. Đồng thời, phần lớn mọi người cũng khuyên cô nên mạnh dạn vay ngân hàng để mua nhà Hà Nội, giữ nguyên mảnh đất ở quê. Vì nếu kết hôn, tổng thu nhập 1 tháng của cô và chồng cũng là 68-70 triệu/tháng, chưa kể các khoản tiết kiệm cá nhân.
Trong trường hợp chưa dám quyết tâm vay tiền mua nhà, 2 vợ chồng vẫn có thể thuê nhà ở riêng, dành khoảng 8 triệu/tháng là có thể thuê 1 căn chung cư rộng rãi cho 2 vợ chồng.
Nói chung, với tình hình tài chính như hiện tại, dù lựa chọn phương án nào, thì cũng gần như không có gì phải quá lo lắng.
3 điều cần cẩn trọng, lưu tâm khi vay tiền mua nhà
Nếu quyết định vay tiền mua nhà, bạn cần lưu tâm 3 vấn đề dưới đây, để phòng trường hợp mua nhà xong, áp lực trả nợ lại trở thành gánh nặng quá lớn, ảnh hưởng nghiêm trọng tới chất lượng cuộc sống.
1 - Phương án tính toán khoản vay mua nhà
Để khoản vay mua nhà không ảnh hưởng tới chi tiêu, sinh hoạt chung của bản thân hoặc gia đình, bạn có thể áp dụng quy tắc 28/36.
Quy tắc 28/36 có nguồn gốc từ các ngân hàng Mỹ, thường được dùng để xem xét các khoản vay thế chấp mua nhà không được chính phủ hậu thuẫn. Quy tắc này vừa giúp phía ngân hàng chọn lọc được khách vay có khả năng chi trả tốt, vừa giúp người đi vay mua nhà tự cân nhắc khả năng tài chính của bản thân.
Theo quy tắc 28/36: Bạn chỉ nên dành tối đa 28% tổng thu nhập hàng tháng của mình cho khoản vay mua nhà, và tối đa 36% thu nhập cho toàn bộ các khoản vay khác.
Ví dụ: Thu nhập hàng tháng của bạn là 40.000.000 đồng. Như vậy, trong 1 tháng:
- Số tiền tối đa mà bạn nên dành cho khoản vay mua nhà là: 40.000.000 x 28% = 11.200.000.
- Số tiền tối đa mà bạn nên dành cho tất cả các khoản nợ khác (bao gồm cả nợ vay mua nhà) là: 40.000.000 x 36% = 14.400.000.
2 - Ưu tiên vay tiền người thân trước khi vay ngân hàng
Nếu bắt buộc phải vay tiền mua nhà, hãy ưu tiên vay người thân trước khi vay ngân hàng, vì thông thường, vay người thân sẽ không mất lãi; hoặc nếu lãi, khoản lãi có thể cũng sẽ “nhẹ nhàng” hơn nhiều lãi vay ngân hàng.
Vậy nên, cố gắng vay tiền người thân, đồng thời lên kế hoạch tiết kiệm để trả nợ cho họ, rồi xem còn thiếu bao nhiêu, hãy vay ngân hàng.
3 - Vay ngân hàng thời hạn dài
Khoản vay thời hạn càng lâu, số tiền lãi bạn phải trả sẽ càng nhiều. Tuy nhiên, với những khoản vay lớn như vay mua nhà, bạn vẫn nên vay với thời hạn 5, 10 hoặc 15 năm. Vì như vậy, số tiền phải trả ngân hàng mỗi tháng (bao gồm cả tiền gốc và tiền lãi) sẽ giảm. Nếu không may bị giảm thu nhập trong thời gian đang phải trả nợ vay nhà, gánh nặng và áp lực nợ nần, cũng sẽ nhẹ đi phần nào.
Ngọc Linh
