Nếu còn thu nhập ổn định, chắc hẳn nhiều người sẽ có suy nghĩ xem nhẹ tiền tiết kiệm lẫn tiền dự phòng, vì vẫn còn “tiền vào” hàng tháng mà, lo gì?! Tuy nhiên nếu cứ giữ tinh thần ấy mà không may rơi vào cảnh thất nghiệp, giảm thu nhập, lúc ấy hối hận cũng đã muộn rồi. Biết bao dự định trong tương lai cũng bị gián đoạn theo, mà cũng chỉ biết thở dài chứ không làm sao khác được.
Tâm sự của cô vợ trong câu chuyện dưới đây, tiếc thay, lại là 1 trường hợp như vậy.
Lương chồng 15 triệu/tháng, lương vợ 0 đồng: Thuê nhà 6 triệu, gửi xe 2 triệu!
Nguyên văn chia sẻ của cô vợ như sau: “Thất nghiệp ở tuổi 29 sau khi vừa lấy chồng nửa năm các bác ạ… Vợ chồng em đều sinh năm 1996, cưới được nửa năm thì em bị cắt giảm nhân sự.
Theo kế hoạch thì bọn em định cưới xong sẽ có em bé luôn... thế mà mọi thứ bỗng dưng đảo lộn, nằm ngoài tầm kiểm soát. Em cũng đi tìm việc ở một số chỗ nhưng khi biết em đang tính việc có con thì chỗ nào cũng ái ngại.
Giờ em không biết nên gác lại kế hoạch sinh con để đi kiếm việc, hay là thôi tranh thủ ở nhà bầu bí rồi sinh con, vài năm nữa đi làm lại.
Hiện tại thì vợ chồng em không có khoản dự phòng nào. Trước kia còn đi làm thì lương em 10 triệu, lương chồng 15 triệu nhưng giờ chỉ còn mỗi lương chồng.
Bọn em đang thuê chung cư 6 triệu/tháng chưa kể điện nước, tiền gửi xe ô tô hết 2 triệu/tháng nữa. Xe này mua là tiền của chồng em và thêm tiền bán vàng sau khi cưới, mua lại xe cũ nên cũng rẻ, chủ yếu phục vụ việc đi lại về quê, vì quê bọn em đều ở xa Hà Nội.
Chuyện ăn uống thì vẫn có ông bà ở quê hỗ trợ gửi đồ cho. Nhẩm ra đã thấy lương cũng chỉ đủ chi tiêu thôi chứ chưa nói đến việc sinh con. Những ngày tháng sắp tới em chưa dám nghĩ đến”.
Trong phần bình luận của bài đăng, nhiều người tỏ ra ngạc nhiên với cách chi tiêu của cặp vợ chồng trẻ này. Kể cả cô vợ vẫn đang đi làm với mức lương 10 triệu/tháng, thì tổng thu nhập của cả nhà là 25 triệu, vậy mà thuê chung cư 6 triệu chưa kể tiền điện nước, phí dịch vụ, rồi lại còn thêm slot gửi ô tô và tiền nuôi ô tô nữa… Không ngán ngẩm, không muốn chê cũng không được!
“Thu nhập 15 triệu mà tiền thuê nhà với tiền gửi xe đã hết 8 triệu, còn lại 7 triệu/tháng, không hiểu sao dám chi tiêu như vậy luôn, lại còn tính chuyện có con nữa trong khi không có tiền dự phòng” - Một người thở dài.
“Không hiểu sao thu nhập thì bình thường, không có khoản dự phòng nào mà lại vét tài sản duy nhất sau cưới đi mua xe chỉ để phục vụ việc đi lại về quê. Giờ lại than thở, thực sự không hiểu được” - Một người khác tỏ ra bất bình.
“Bán xe, thuê nhà rẻ hơn, gác lại kế hoạch sinh con 1-2 năm nữa, trong lúc đó thì tập trung đi làm kiếm tiền và tiết kiệm. Chứ giờ bầu bí rồi sinh con thì tiền đâu ra mà đi đẻ với nuôi con khi thu nhập có 15 triệu?” - Một người thẳng thắn.
“Cũng gần 30 tuổi rồi mà bạn vẫn thấy việc bố mẹ tiếp tế đồ ăn cho là bình thường à? Độc thân thì không nói, nhưng có gia đình rồi thì phải nghĩ khác đi chứ, bố mẹ thương thì gửi cho nhưng đừng nghĩ đó là hiển nhiên. Đến chi phi ăn uống còn chưa tự lo được mà đi thuê nhà với gửi xe hết 8 triệu, xong lại than bế tắc” - Một người khác bất bình không kém.
Việc mọi người “lắc đầu” với cách chi tiêu của vợ chồng này, âu cũng là điều dễ hiểu. Chỉ riêng tiền thuê nhà và tiền gửi xe ô tô đã chiếm gần 53% tổng thu nhập. Điều này có nghĩa là cả 2 gia chỉ còn lại 7 triệu đồng/tháng để chi trả cho tất cả các nhu cầu thiết yếu khác như ăn uống, đi lại, tiền điện nước, phí dịch vụ sinh hoạt, internet, khám chữa bệnh, giao lưu, và các chi phí phát sinh bất ngờ.
Hơn nữa, việc chưa có khoản dự phòng hay tiết kiệm nào là một "lỗ hỏng” tài chính cực kỳ nguy hiểm. Vì nếu không may cả người chồng cũng thất nghiệp, cả 2 hoàn toàn không còn khả năng duy trì các chi phí cơ bản nhất hàng tháng.
Vậy mà còn tính chuyện có con lúc này thì quả thực… là có phần mạo hiểm.
Nên chuẩn bị tài chính thế nào để sẵn sàng cho việc có con?
“Có bao nhiêu tiền thì mới đủ để có con?” là câu hỏi không có đáp án chung, đúng với tất cả vì mỗi người một quan điểm, một cách nuôi con. Chưa kể nhu cầu đầu tư, chăm sóc con nhỏ cũng chẳng ai giống ai. Bởi thế, bạn phải là người tự tìm ra một con số cụ thể cho câu hỏi này, để giải tỏa căng thẳng và sẵn sàng cho hành trình làm mẹ phía trước.
Tuy nhiên nếu vẫn còn hoang mang, chẳng biết tính toán ra sao làm sao trong việc chuẩn bị tài chính trước khi có con, bạn có thể tham khảo 2 gợi ý dưới đây.
1 - Mua bảo hiểm y tế/bảo hiểm sức khỏe kèm theo bảo hiểm thai sản
Nhắc tới bảo hiểm thai sản, nhiều người vẫn thường lầm tưởng rằng đây là một loại bảo hiểm độc lập. Tuy nhiên, trên thực tế, bảo hiểm thai sản chỉ là một quyền lợi bổ sung của bảo hiểm y tế hoặc bảo hiểm sức khỏe.
Trong trường hợp bản thân đang có dự định “thả bầu”, bạn nên mua bảo hiểm y tế/bảo hiểm sức khỏe kèm theo bảo hiểm thai sản để được chi trả chi phí thăm khám trong quá trình mang thai và sinh con.
Để được chi trả và nhận quyền lợi ở mức tối đa khi mua bảo hiểm thai sản, bạn cần tìm hiểu và nắm rõ khái niệm “thời gian chờ”. Phần lớn các sản phẩm bảo hiểm thai sản hiện nay đều áp dụng mức thời gian chờ là 270 ngày. Điều này có nghĩa là nếu bạn sinh con trong vòng 270 ngày sau khi mua bảo hiểm thai sản, bạn có thể sẽ không được tối đa quyền lợi của bảo hiểm thai sản.
Chính bởi vậy, thời điểm hợp lý nhất để mua bảo hiểm thai sản chính là khoảng từ 1 - 1,5 tháng trước khi “thả bầu”, nhớ nhé!
2 - Lên kế hoạch tiết kiệm một khoản riêng phục vụ công cuộc bỉm sữa
Cần nhấn mạnh rằng đây là khoản tiết kiệm độc lập, chỉ dùng để phục vụ việc nuôi con chứ hoàn toàn không còn mục đích nào khác ở đây. Chính bởi thế, bạn cần tự mình làm rõ 3 vấn đề dưới đây:
- Mình sẽ nuôi con bằng sữa mẹ 100% hay kết hợp sữa mẹ và sữa công thức?
- Khi hết 6 tháng nghỉ thai sản, có thể nhờ ông bà hỗ trợ trông cháu để mình đi làm lại không, hay sẽ phải thuê giúp việc?
- Mình muốn nuôi con theo kiểu “tiết kiệm tối đa” hay “chi mạnh hết mức”?
Tự làm rõ được những vấn đề này rồi, tự khắc bạn sẽ tìm ra được mức ngân sách cho việc nuôi con hàng tháng, từ đó biết được con số cần tiết kiệm ngay từ bây giờ để sẵn sàng đón thiên thần nhỏ.
Ngọc Linh
