Năm 2016, qua sự giới thiệu của một người bạn thân, bà Lý ở Quý Dương, tỉnh Quý Châu, Trung Quốc gặp một nhân viên bảo hiểm để nhận tư vấn mua bảo hiểm cho 2 con trai. Người này giới thiệu một sản phẩm bảo hiểm với thời hạn 15 năm, yêu cầu đóng 20.000 NDT (72 triệu đồng) mỗi năm cho mỗi con trai, tổng cộng 40.000 NDT (144 triệu đồng). Nhân viên cam kết rằng chỉ cần đóng đủ 5 năm, bà có thể rút toàn bộ vốn gốc cùng lợi nhuận hấp dẫn, hoặc tiếp tục giữ để nhận khoản lãi suất hậu hĩnh hàng năm.
Bà Lý cũng luôn mong muốn xây dựng một quỹ tài chính bền vững cho hai con trai đang tuổi trưởng thành, đồng thời đảm bảo an toàn cho tương lai khi tuổi già ập đến. Sản phẩm bảo hiểm này dường như là lời giải hoàn hảo khi vừa mang lại lợi nhuận cao, vừa bảo vệ tài sản gia đình. Tuy nhiên, khoản đầu tư 200.000 NDT (hơn 720 triệu đồng) trong 5 năm là con số không nhỏ, tương đương tiền đặt cọc mua nhà ở một thành phố hạng 2 tại Trung Quốc. Lo lắng về những rủi ro tiềm ẩn, bà trăn trở, cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định.
Nhân viên bảo hiểm, với giọng điệu chân thành, trấn an bà rằng sản phẩm đến từ một công ty lớn, uy tín, và đã được bạn của bà Lý tin cậy sử dụng. Người bạn này cũng nhiệt tình ủng hộ, khẳng định đã mua sản phẩm tương tự và tin tưởng vào tính minh bạch của hợp đồng. Những lời cam kết chắc chắn, cùng sự hậu thuẫn từ người quen, khiến bà Lý dần xua tan nghi ngờ. Sau khi nghe thêm giải thích và xác nhận các điều khoản, bà đặt bút ký hợp đồng, bắt đầu hành trình đóng 40.000 NDT mỗi năm cho hai con.
Đến năm 2021, sau khi hoàn thành nghĩa vụ đóng phí 5 năm, bà Lý đến công ty bảo hiểm với hy vọng rút một phần vốn và lợi nhuận như lời hứa. Thế nhưng, đáp lại là thông báo lạnh lùng rằng bà không đủ điều kiện rút tiền, khoản tiền chỉ có thể nhận khi hai con trai bà đủ 99 tuổi. Thời điểm đó, con trai lớn nhất của bà Lý chỉ mới 25 tuổi, tức là họ phải chờ đến ít nhất là năm 2095. Bà Lý vô cùng bàng hoàng trước con số không tưởng này.
Không còn cách nào khác, bà Lý đã nhờ cậy đến cơ quan chức năng, mong có thể đòi lại tiền đã gửi. Theo kết quả điều tra, sản phẩm bà Lý mua là bảo hiểm kết hợp chức năng bảo vệ và tích lũy, loại sản phẩm phổ biến trên thị trường. Theo hợp đồng, sau 3 năm đóng phí, từ năm thứ 4, công ty sẽ chi trả phần lãi và kéo dài đến khi người thụ hưởng 99 tuổi. Tuy nhiên, phần lãi này được chuyển vào tài khoản riêng, nếu rút trước cần làm đơn đăng ký và có thể chịu phí. Đặc biệt, không có bất kỳ điều khoản nào cho phép rút toàn bộ vốn sau 5 năm như nhân viên cam kết.
Các chuyên gia bảo hiểm khẳng định hợp đồng hợp pháp, song bà Lý đã bị nhân viên dẫn dắt sai lệch, khiến bà lầm tưởng đây là sản phẩm linh hoạt như gửi tiết kiệm ngân hàng. Bà Lý cho biết, nhân viên tư vấn liên tục so sánh bảo hiểm với gửi ngân hàng, nhấn mạnh lợi nhuận cao để thu hút khách hàng. Theo tòa án, hành vi này vi phạm quy định của Ủy ban Quản lý Bảo hiểm Trung Quốc (CBIRC) về cấm quảng bá sai lệch. Do thiếu hiểu biết về bảo hiểm và quá tin tưởng vào bạn bè, bà Lý không đọc kỹ hợp đồng, dẫn đến kỳ vọng không thực tế về tính thanh khoản của sản phẩm.
Cuối cùng, tòa án địa phương tỉnh Quý Châu tuyên bố hai bên đều có lỗi trong sự việc. Nhân viên tư vấn của công ty từ đầu đã cố ý tư vấn sai nội dung bảo hiểm với khách hàng dẫn đến tình trạng hiện tại. Nhân viên này sẽ bị truy tố và chịu trách nhiệm trước pháp luật. Ngoài ra, công ty bảo hiểm cũng có trách nhiệm phải bồi thường 50% tiền gốc cho bà Lý vì đã để xảy ra tình trạng nhân viên tư vấn sai như trên.
(Theo Sohu)
Nguyên An
