Ngày 28/4/2016, chị Lý ở quận Đại Đông, thành phố Thẩm Dương, tỉnh Liêu Ninh, Trung Quốc, đã gửi 10 triệu NDT vào Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc (CCB), Chi nhánh Lợi Nha Loan, theo lời đề nghị của một người bạn. Thay vì nhận lãi cao như cam kết, chỉ sau 4 tháng, người phụ nữ này phát hiện toàn bộ tiền trong tài khoản đã bị chuyển hết.
Hơn 10 triệu NDT biến mất chỉ sau vài ngày gửi tiết kiệm
Theo hồ sơ tòa án, chị Nguỵ thuyết phục chị Lý gửi tiền với lý do "thực hiện nghĩa vụ gửi tiền" tại Chi nhánh Lợi Nha Loan và hứa sẽ trả lãi suất cao. Thời hạn gửi tiền thỏa thuận là 6 tháng. Ngay sau khi chị Lý gửi tiền, chị Nguỵ đã chuyển 620.000 NDT cho bạn mình như “khoản lãi nhận trước”. Việc này càng củng cố niềm tin cho chị Lý.
Chị Lý cho biết chị chỉ mở tài khoản tại ngân hàng này để gửi tiền, không đăng ký dịch vụ SMS, cũng không dùng app ngân hàng. Chỉ 4 tháng sau, ngày 29/8/2016, khi đến ngân hàng rút tiền, người phụ nữ này phát hiện toàn bộ 10 triệu NDT đã bị rút sạch trong vòng 5 ngày, từ 29/4 đến 3/5/2016, qua 201 giao dịch chuyển khoản nhỏ và chảy vào tài khoản của Công ty Viễn thông Ngân Thành.
Chị Lý khẳng định không ký bất kỳ giấy ủy quyền khấu trừ nào, cũng không kích hoạt các chức năng thanh toán hay cho phép ngân hàng hoặc bên thứ ba rút tiền hay chuyển tiền từ tài khoản. Không những vậy, người phụ nữ này cũng cho biết không nhận được thông báo hay cảnh báo nào từ CCB Chi nhánh Lợi Nha Loan về quy trình khấu trừ này.
Trong khi đó, phía ngân hàng cho rằng toàn bộ giao dịch đều diễn ra tự động theo yêu cầu từ bên thứ ba nên họ không chịu trách nhiệm. Không chấp nhận lời giải thích trên, chị Lý đã trình báo vụ việc với cảnh sát.
Quá trình điều tra cho thấy có một nhóm tội phạm đã dụ chị Lý gửi tiền bằng lời cam kết lãi suất cao, sau đó làm giả "Giấy ủy quyền chuyển tiền" mang tên chị để rút sạch tiền qua hệ thống khấu trừ của các công ty thanh toán (bên thứ ba). Những đối tượng này đã bị bắt giữ ngay sau đó.
Theo lời khai, từ tháng 4/2015 đến 7/2016, bị cáo họ Tằng và đồng phạm họ Vương đã giả làm nạn nhân để ký hợp đồng khấu trừ với nhiều công ty thanh toán, trong đó có công ty Ngân Thành và lợi dụng các nền tảng này để chiếm đoạt tiền của các nạn nhân. Đối tượng họ Tằng phụ trách làm giả lệnh khấu trừ, còn đối tượng họ Vương tìm người và dụ dỗ họ gửi tiền vào ngân hàng. Số tiền chiếm được sẽ được cả hai chia đôi.
Trong vụ việc của chị Lý, công ty Ngân Thành xác nhận đã thực hiện các giao dịch khấu từ dựa trên giấy ủy quyền đứng tên chị. Họ cũng thừa nhận không có khả năng xác minh tính hợp lệ hay thời hạn hiệu lực của giấy tờ này, dẫn đến việc các giao dịch vẫn diễn ra liên tục trong gần một tuần.
Sau khi các đối tượng trên bị bắt giữ, cảnh sát địa phương đã thu hồi được 400.000 NDT. Chị Lý cho rằng trong vụ việc này, ngân hàng cũng phải chịu trách nhiệm nên đã kiện đơn vị này ra toà để đòi số tiền còn lại.
Phán quyết cuối cùng: Ngân hàng phải chịu 50% trách nhiệm
Trong phiên tòa phúc thẩm, sau khi các nghi phạm bị bắt và lời khai được làm rõ, tòa xác định ngân hàng CCB Chi nhánh Lợi Nha Loan đã không thực hiện đầy đủ trách nhiệm giám sát.
Trong 5 ngày, hơn 200 giao dịch chuyển tiền đáng ngờ liên tục diễn ra, nhưng ngân hàng không phát hiện và cũng không thông báo cho chủ tài khoản. Việc không xác minh danh tính khách hàng và không chặn các giao dịch bất thường là vi phạm nghĩa vụ bảo vệ tiền gửi theo hợp đồng.
Dù vậy, trong vụ việc này, tòa án địa phương xác định chị Lý cũng có lỗi vì không đăng ký dịch vụ cảnh báo SMS, không giám sát biến động tài khoản và bị dụ dỗ bởi lời hứa lãi suất cao. Do đó, người phụ nữ này cũng phải chịu một phần trách nghiệm.
Với thiệt hại thực tế là 8,98 triệu NDT (sau khi trừ khoản lãi 620.000 NDT đã nhận và khoản 400.000 NDT cơ quan công an thu hồi), tòa đưa ra phán quyết yêu cầu Ngân hàng CCB Chi nhánh Lợi Nha Loan phải bồi thường 50% thiệt hại, tức 4,5 triệu NDT (hơn 16,4 tỷ đồng) cùng lãi phát sinh từ ngày 29/4/2016 đến ngày thanh toán cho nạn nhân. Phần còn lại, chị Lý phải tự chịu trách nhiệm. Vụ việc kết thúc ở đây.
Ánh Lê (Theo Sina)
