Nợ thẻ tín dụng sẽ không phải là nợ xấu, trong trường hợp nợ thẻ tín dụng phát sinh khi bạn sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán các dịch vụ và hàng hóa, sau đó phải trả lại số tiền đã chi tiêu kèm theo lãi suất (nếu có) cho ngân hàng phát hành thẻ. Điều này hoàn toàn bình thường và hợp pháp.
Nợ thẻ tín dụng chỉ trở thành nợ xấu khi bạn không thể thanh toán đúng hạn hoặc không thanh toán đủ số tiền tối thiểu mà ngân hàng yêu cầu. Khi bạn nợ quá hạn, ngân hàng sẽ báo cáo tình trạng nợ xấu của bạn lên Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC). CIC sẽ ghi nhận và xếp hạng tín dụng của bạn.
Nợ xấu có thể ảnh hưởng tiêu cực đến khả năng vay vốn trong tương lai của bạn, làm giảm uy tín tài chính và có thể dẫn đến các biện pháp xử lý của ngân hàng như thu hồi thẻ tín dụng, phạt tiền và thậm chí là kiện tụng.
Có nhiều nguyên nhân dẫn đến việc nợ thẻ tín dụng trở thành nợ xấu, bao gồm: Chi tiêu quá mức khả năng chi trả của mình, không tính toán kỹ lưỡng và bị cuốn vào vòng xoáy nợ nần. Một số khác gặp khó khăn tài chính bất ngờ như mất việc, bệnh tật, tai nạn dẫn đến không thể trả nợ đúng hạn. Dù nguyên nhân là gì, việc để nợ thẻ tín dụng trở thành nợ xấu đều không mong muốn.
Nợ xấu có thể ảnh hưởng tiêu cực đến khả năng vay vốn trong tương lai của bạn. Ảnh minh họa
Để tránh nợ thẻ tín dụng trở thành nợ xấu, có một số lưu ý như sau:
Không mở hộ thẻ
Thẻ ngân hàng là công cụ thanh toán không dùng tiền mặt do ngân hàng phát hành có chức năng thanh toán, thực hiện các giao dịch trong phạm vi số dư tiền của chủ thẻ hoặc hạn mức tín dụng được ngân hàng cấp. Thẻ ngân hàng bao gồm thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ trả trước.
Vì vậy, các chuyên gia khuyến cáo khách hàng không bao giờ được đứng tên mở thẻ hộ người khác. Bởi vì rất có thể người đứng tên mở thẻ sẽ phải gánh khoản nợ ngân hàng một khi người sử dụng thẻ cố tình chây ì không trả nợ.
Khi phát sinh nợ xấu dẫn đến tranh chấp giữa khách hàng và ngân hàng, phần thiệt thòi sẽ thuộc về người đứng tên mở thẻ bởi hợp đồng đứng tên và có chữ ký của người mở thẻ.
Không mở thẻ nếu không cần
Không nên đăng ký mở thẻ tín dụng nếu không thực sự cần thiết. Một số người cả nể giúp người quen hoàn thành chỉ tiêu, đồng ý mở thẻ mà không có mục đích sử dụng cần thiết.
Thực tế đã có một số trường hợp vì không thường xuyên sử dụng thẻ nên đã quên mất việc từng chi tiêu thông qua thẻ, bỏ qua “thời gian vàng” 45 ngày miễn lãi, dẫn đến lãi chồng lãi phát sinh.
Hiện nay do áp lực chỉ tiêu, không ít nhân viên ngân hàng cố ý “gài” khách mở thẻ tín dụng bằng việc mời khách ký vào một loạt giấy tờ khi đến ngân hàng đăng ký mở tài khoản thông thường. Chỉ đến khi nhận được tấm thẻ tín dụng thì khách hàng mới biết mình từng ký đồng ý mở thẻ tại ngân hàng.
Không nên mở thẻ khi không cần thiết. Ảnh minh họa
Không mở nhiều thẻ
Mở nhiều thẻ tín dụng đồng nghĩa với việc hàng tháng khách hàng phải cân đối tài chính cá nhân để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn cho từng thẻ tín dụng bạn sở hữu. Nếu chủ thẻ đang mở nhiều thẻ tín dụng, tốt hơn hết là nên ghi nhớ tất cả các ngày quan trọng của từng thẻ, để tránh quên thanh toán dư nợ dẫn đến tình trạng nợ nần.
Mỗi chủ thẻ chỉ nên mở tối đa 3 thẻ tín dụng, mỗi thẻ giúp khách hàng tận hưởng tối đa lợi ích và quan trọng bạn có thể kiểm soát kế hoạch tài chính khi sử dụng song song nhiều thẻ.
Không nên để nợ quá hạn
Các ngân hàng đều có chính sách 45-55 ngày miễn lãi cho người sử dụng thẻ. Sau thời gian được hưởng miễn lãi, nếu khách không thanh toán sẽ bị coi là nợ thẻ tín dụng quá hạn.
Quá hạn dù chỉ 1 ngày vẫn sẽ bị tính phí phạt, thông thường là khoảng 5% và lãi suất 20%-40% của số dư nợ tối thiểu, tùy ngân hàng.
Nhận thông báo từ ngân hàng
Cách tốt nhất để không quên thanh toán dư nợ thẻ tín dụng là đăng ký dịch vụ ghi nợ tự động tài khoản thanh toán.
Trong trường hợp khách hàng không trả nợ trong 3 kỳ sao kê liên tiếp, ngân hàng sẽ gửi thông báo nhắc nhở thường xuyên thông qua tin nhắn SMS, email hoặc gọi điện thoại để tìm hiểu về nguyên nhân và đề nghị chủ thẻ thanh toán nợ tín dụng.
Thậm chí, nếu khoản nợ của khách hàng quá hạn 6 tháng, ngân hàng có quyền khóa thẻ tín dụng của bạn. Do đó, khách hàng nên ưu tiên thanh toán dư nợ càng sớm càng tốt, ít nhất là thanh toán dư nợ tối thiểu để không bị phạt trả chậm.
