Giá nhà Hà Nội tăng cao, vượt ra khỏi “tầm với” của không ít người. Một số đã từ bỏ mục tiêu mua nhà, chấp nhận hài lòng với việc đi ở thuê hoặc thậm chí, bỏ phố về quê. Tuy nhiên, vẫn có không ít người vướng mắc, khó nghĩ với mục tiêu mua nhà.
Cái khó của họ không phải là không có tiền, mà là: Tốc độ tích góp không lại với tốc độ tăng giá của bất động sản nhà ở! Cầm tiền tỷ trong tay rồi, vẫn phải vay thêm vài tỷ nữa mới đủ. Từ bỏ thì không đành, vì rõ ràng bản thân có thể cố được nhưng nếu cố, họ lại phải đối mặt với rủi ro có thể vỡ nợ vì khoản vay mua nhà.
Suy cho cùng thành khó nghĩ, chỉ còn lại một hơi thở dài. Mới đây trong một cộng đồng chia sẻ kinh nghiệm quản lý tài chính, một gia đình ở Hà Nội cũng trải lòng về tình cảnh tương tự.
Trong bài tâm sự của mình, cô viết: “Năm 2023, vợ chồng mình gom góp được 1,5 tỷ đồng, bắt đầu mơ mộng mua được căn nhà Hà Nội. Lúc đó mình tìm hiểu thì nhà đất khoảng 3 tỷ hơn là mua được căn tương đối ổn ở mạn Long Biên. Nhưng tính mình thì hay nghĩ ngợi, thích an toàn không dám vay nợ, nên vợ chồng bảo nhau thôi cố thêm 2 năm nữa. Giờ sau 2 năm, có trong tay 4 tỷ rồi thì giá nhà vọt lên 7-8 tỷ. Chung cư cũ cũng 4 tỷ đổ lên, cảm giác vỡ mộng thật sự”.
Trong phần bình luận của bài đăng, nhiều người bày tỏ sự đồng cảm với tâm trạng “vỡ mộng” mà cô đề cập, đồng thời dành lời khuyên: Nếu không muốn vay nợ thì xác định ở thuê thôi, tiền có thì để về quê mua đất cũng là một cách tậu tài sản cho mình.
“Từ giữa 2024 là vợ chồng mình bảo nhau thôi không cố mua nhà Hà Nội nữa rồi, ở thuê thôi dù tiền thuê cũng ngang chả ít hơn tiền trả ngân hàng nếu vay là mấy, nhưng công việc thì bấp bênh, làm ăn kinh doanh hay làm văn phòng đều thấy nhiều cái khó nên cũng không dám liều, nhất là có con rồi nữa” - Một người chia sẻ.
“Người có 4 tỷ trong tay vẫn còn thấy không đuổi kịp giá nhà là hiểu người thu nhập thấp tuyệt vọng thế nào, làm cả tháng có khi để ra được 5-7 triệu là cùng nên cũng chẳng mơ mua nhà nữa” - Một người thở dài.
“Về quê mua đất bạn ạ, cũng là một cách tậu tài sản, sau này già về ở hoặc không thì để cho con chứ tầm này còn chạy theo giá nhà Hà Nội thì đuối lắm” - Một người khuyên.
Vay tiền mua nhà, tính toán thế nào để không quá áp lực nợ nần?
Nếu quyết định vay tiền mua nhà, bạn cần lưu tâm 3 vấn đề dưới đây, để phòng trường hợp mua nhà xong, áp lực trả nợ lại trở thành gánh nặng quá lớn, ảnh hưởng nghiêm trọng tới chất lượng cuộc sống, dẫn đến kết cục bán nhà trả nợ.
1 - Phương án tính toán khoản vay mua nhà
Để khoản vay mua nhà không ảnh hưởng tới chi tiêu, sinh hoạt chung của bản thân hoặc gia đình, bạn có thể áp dụng quy tắc 28/36.
Quy tắc 28/36 có nguồn gốc từ các ngân hàng Mỹ, thường được dùng để xem xét các khoản vay thế chấp mua nhà không được chính phủ hậu thuẫn. Quy tắc này vừa giúp phía ngân hàng chọn lọc được khách vay có khả năng chi trả tốt, vừa giúp người đi vay mua nhà tự cân nhắc khả năng tài chính của bản thân.
Theo quy tắc 28/36: Bạn chỉ nên dành tối đa 28% tổng thu nhập hàng tháng của mình cho khoản vay mua nhà, và tối đa 36% thu nhập cho toàn bộ các khoản vay khác.
Ví dụ: Thu nhập hàng tháng của bạn là 40.000.000 đồng. Như vậy, trong 1 tháng:
- Số tiền tối đa mà bạn nên dành cho khoản vay mua nhà là: 40.000.000 x 28% = 11.200.000.
- Số tiền tối đa mà bạn nên dành cho tất cả các khoản nợ khác (bao gồm cả nợ vay mua nhà) là: 40.000.000 x 36% = 14.400.000.
2 - Ưu tiên vay tiền người thân trước khi vay ngân hàng
Nếu bắt buộc phải vay tiền mua nhà, hãy ưu tiên vay người thân trước khi vay ngân hàng, vì thông thường, vay người thân sẽ không mất lãi; hoặc nếu lãi, khoản lãi có thể cũng sẽ "nhẹ nhàng" hơn nhiều lãi vay ngân hàng.
Vậy nên, cố gắng vay tiền người thân, đồng thời lên kế hoạch tiết kiệm để trả nợ cho họ, rồi xem còn thiếu bao nhiêu, hãy vay ngân hàng.
3 - Không được phép loại trừ khả năng bị giảm thu nhập sau khi vay tiền mua nhà
Khi thu nhập ổn định, việc trả nợ hàng tháng có thể không phải áp lực quá lớn. Tuy nhiên, cuộc sống luôn tiềm ẩn những bất trắc như mất việc, ốm đau, hoặc các vấn đề kinh tế khác có thể dẫn đến giảm hoặc mất thu nhập. Nếu đã quyết định vay tiền mua nhà hoặc mua BĐS, đặc biệt là trong bối cảnh hiện tại, đừng bao giờ bỏ qua khả năng bản thân có thể bị giảm thu nhập/mất thu nhập.
Việc trả nợ mua nhà là một cam kết tài chính dài hạn và thường chiếm một phần không nhỏ trong thu nhập hàng tháng. Nếu không tính toán đến khả năng giảm thu nhập, bạn có thể phải thắt chặt chi tiêu quá mức khi tình huống xấu xảy ra, ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống của bản thân và gia đình. Việc có sự chuẩn bị trước giúp bạn có thể duy trì một mức sống chấp nhận được ngay cả khi thu nhập bị ảnh hưởng.
Ngọc Linh
